Schulden-Dashboard
Alle Gläubiger, Beträge und Fristen auf einen Blick. Sortiert nach Dringlichkeit mit Ampelsystem.
🛡️ Mentor-Cockpit für Selbständige & FreiberuflerEndlich wieder Überblick.
Endlich wieder Überblick.
Endlich wieder ruhig schlafen.
Finanzamt, Krankenkasse, Gewerbesteuer – wenn sich die Briefe stapeln und Sie nicht mehr wissen, wo Sie anfangen sollen: Das SchuldenPilot bringt Struktur in Ihre finanzielle Krisensituation. Aus 12+ Jahren Unternehmer-Praxis. Digital. Sofort einsetzbar.
✓ Struktur, Vorlagen und Verhandlungs-Vorbereitung – damit Sie aus eigener Kraft handeln können
14 Tage
Geld-zurück-Garantie
2 Min.
zum ersten Musterbrief
3.000+
Selbständige vertrauen uns
- Staatlich anerkannte Methoden
- Verschlüsselte Datenübertragung
- Server in Deutschland
- Jederzeit kündbar
Kennen Sie das Gefühl, wenn der Briefkasten zum Feind wird?
Jeden Tag neue Mahnungen. Jeden Monat weniger Geld. Jede Nacht dieselben Sorgen. Sie sind nicht allein – über 3 Millionen Selbständige kämpfen damit.
Stapel ungeöffneter Briefe – Sie trauen sich nicht hinzuschauen
Das Finanzamt droht mit Vollstreckung
Krankenkassen-Beiträge laufen auf, Mahnungen werden schärfer
Nachts wach liegen, weil Sie keinen Ausweg sehen
Angst vor jedem Anruf – könnte ein Inkasso-Büro sein
Keinen Plan, welche Schulden zuerst und welche Rechte Sie haben
Es reicht. Heute ist der Tag, an dem Sie zurückschlagen.
So einfach geht's
Nie wieder Panik vor dem Briefkasten.
- SCHRITT 01
Brief kommt rein
Per Post? Machen Sie ein Foto mit dem Handy. Per E-Mail? Leiten Sie sie weiter an inbox@schulden-pilot.de.
- SCHRITT 02
KI erkennt alles automatisch
Gläubiger, Betrag, Frist, Aktenzeichen – die KI extrahiert alle Daten und schlägt den passenden Gläubiger vor.
- SCHRITT 03
Ab in den Dokumenten-Tresor
Alles sicher gespeichert und dem richtigen Gläubiger zugeordnet. Fristen landen automatisch im Tracker.
- SCHRITT 04
Handeln mit System
Der Musterbrief-Generator erstellt die passende Antwort. Der Verhandlungs-Assistent bereitet Sie aufs Gespräch vor.
Features
Ihr Werkzeugkoffer für die finanzielle Krisensituation.
Von der ersten Mahnung bis zum wiedergewonnenen Überblick – alles in einer App.
Intelligenter Posteingang
Leiten Sie Mahnungen per E-Mail weiter oder fotografieren Sie Briefe ab. Die KI erkennt Gläubiger, Betrag und Fristen automatisch.
Dokumenten-Tresor
Nie wieder ein Schuhkarton voller Briefe. Jedes Dokument sicher gespeichert und automatisch dem richtigen Gläubiger zugeordnet.
Musterbrief-Generator
Stundungsanträge, Widersprüche, Inkasso-Abwehr – beantworten Sie 3 Fragen und erhalten den fertigen Brief als PDF.
Kommunikations-Log
Jeder Anruf, jeder Brief, jede E-Mail – lückenlos dokumentiert. Sie wissen immer, was wann kommuniziert wurde.
Pfändungsschutz-Rechner
Berechnen Sie Ihre exakten Freibeträge nach § 850c ZPO. Sofort wissen, was geschützt ist.
Push-Benachrichtigungen
Keine Frist mehr verpassen. Automatische Erinnerungen per iOS-Notification, E-Mail oder WhatsApp.
KI-Schuldenberater
Stellen Sie Fragen wie einem Experten – rund um die Uhr. Sofort Antworten zu Pfändung, Inkasso und Insolvenz.
Verhandlungs-Assistent
Bereiten Sie sich auf Gespräche mit Gläubigern vor. Die richtigen Formulierungen zur richtigen Zeit.
Sie sind nicht allein.
Anonymes Forum
Geschützter Raum zum Austausch mit anderen Betroffenen. Anonym und sicher.
Wöchentliche Challenges
Kleine Aufgaben, große Wirkung. Gamification mit Punkte-Dashboard für sichtbare Fortschritte.
Erfolgsgeschichten
Vorher-Nachher-Vergleiche, die motivieren. Sehen Sie, wie andere es geschafft haben.
Erfahrungen
Diese Selbständigen haben es geschafft. Sie auch.
„Ich hatte 14 verschiedene Gläubiger und keinen Überblick. Nach einer Woche mit dem SchuldenPilot wusste ich zum ersten Mal, wo ich stehe. Die Musterbriefe haben mir geholfen, ohne Anwalt zu antworten."
Thomas K.
Freelance IT-Berater, München
✓ Endlich Überblick„Das Finanzamt wollte vollstrecken. Über den Musterbrief-Generator habe ich einen Stundungsantrag gestellt – innerhalb von 10 Minuten."
Sandra M.
Selbständige Grafikdesignerin, Köln
✓ Stundung beantragt„Allein der Posteingang ist Gold wert. Ich fotografiere jeden Brief ab und habe endlich alles dokumentiert. Die KI hat mir geholfen, eine Inkasso-Forderung im Detail zu prüfen."
Markus W.
Gastronom, Frankfurt
✓ Forderung geprüft0
Nutzer vertrauen uns
0 €
Ø Schulden pro Nutzer
0%
erstellen sofort einen Brief
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Musterbriefe erstellt
Warum Selbständige anders sind
Ihre Schulden sind ~2,3-mal höher – und liegen beim Staat.
Wer wegen einer gescheiterten Selbständigkeit in finanzielle Schieflage gerät, hat im Schnitt 75.157 € offene Forderungen – während der Durchschnitt über alle Betroffenen bei nur 32.976 € liegt (Statistisches Bundesamt, 2024). Und das Geld liegt überproportional dort, wo öffentliche Beratungsstellen Selbständige häufig nicht unterstützen dürfen: beim Finanzamt, bei der Krankenkasse, bei Behörden.
75.157 €
Ø Schuldenstand nach gescheiterter Selbständigkeit
2,3×
höher als der Durchschnitt aller Überschuldeten
8,3 Mrd. €
GKV-Beitragsrückstände – überwiegend von Selbständigen
57 %
aller Überschuldeten haben Schulden bei öffentlichen Gläubigern
Warum die Gläubigerstruktur Ihr eigentliches Problem ist
Bei Angestellten ziehen Arbeitgeber Lohnsteuer und Krankenkasse automatisch ab – dort können kaum Rückstände entstehen. Selbständige zahlen alles selbst. Wenn die Liquidität kippt, laufen genau die Gläubiger zuerst auf, die am härtesten zuschlagen – und gegen die kostenlose Beratungsstellen Sie nicht unterstützen dürfen.
Krankenkasse
Rund 1,5 Mio. Selbständige sind freiwillig GKV-versichert. Mindestbeitrag 2025: ~258 €/Monat, Höchstbeitrag über 1.000 €/Monat – plus 1 % Säumniszuschlag pro Monat. Ein Jahr Nichtzahlung sind grob 3.100 € bis 12.000 €+ allein an laufenden Beiträgen.
Finanzamt
Umsatzsteuer, Einkommensteuer-Vorauszahlungen und Nachzahlungen aus verspäteten Bescheiden – oft quartalsweise geballt. Auf rückständige Steuern: 1 % Säumniszuschlag pro Monat(§ 240 AO). Der größte Brocken in der 75.157-€-Rechnung sind typischerweise Finanzamt + Bank.
Stadt & Behörden
57 % der Überschuldeten haben Schulden bei sonstigen öffentlichen Gläubigern – Sozialkassen, Jobcenter, Kommunen – im Schnitt rund 3.200 €. Bei Selbständigen strukturbedingt deutlich höher.
Ihr Geld liegt überproportional beim Staat – genau dort, wo öffentliche Beratungsstellen Selbständige häufig nicht unterstützen dürfen. Das SchuldenPilot ist als Mentor-Cockpit genau für diese Konstellation gebaut – aus 12+ Jahren eigener Unternehmer-Praxis.
Kostenvergleich
Drei Wege durch die finanzielle Krise. Nur einer ist für Selbständige gemacht.
Realistisches Beispiel: 75.157 € offene Forderungen – der Durchschnitt nach gescheiterter Selbständigkeit (Statistisches Bundesamt, 2024) – verteilt auf Finanzamt, Krankenkasse, Bank und weitere Gläubiger. Was kostet der Weg zurück in die Handlungsfähigkeit?
Kostenlose Beratungsstellen? Nicht für Selbständige.
Öffentliche und gemeinnützige Beratungsstellen (Diakonie, Caritas, DRK) sind kostenlos – aber sie beraten in der Regel nur Privatpersonen. Selbständige, Freiberufler und Gewerbetreibende werden häufig schon im Erstgespräch abgelehnt. Der Grund: Steuerschulden beim Finanzamt, rückständige Gewerbesteuer und Krankenkassenbeiträge – ob für Sie selbst oder ehemalige Mitarbeiter – fallen nicht in deren Zuständigkeit. Auch gewerbliche Anbieter im Insolvenzumfeld kennen sich mit den besonderen Herausforderungen von Unternehmern oft nicht aus.
Fachanwalt Insolvenzrecht
€ 3.500 – 6.500
Einmalige Kosten nach RVG
Erstberatung: ab 190 €. Außergerichtliche Einigung bei 75.000 € Gegenstandswert: ca. 2.200 – 3.000 €. Insolvenzantragsverfahren: weitere 1.500 – 3.000 €. Dazu Gerichtskosten und Treuhändergebühren.
- Rechtlich fundiert
- Kennt Unternehmer-Situation
- Sehr teuer
- Kein laufender Support
Gewerbliche Anbieter
€ 3.760 – 7.520
5–10 % der Forderungssumme
Gewerbliche Anbieter im Insolvenzumfeld berechnen oft 5–10 % der Gesamtforderung. Bei 75.157 € sind das rund 3.760 – 7.520 €. Viele sind auf Privatpersonen spezialisiert und kennen die Besonderheiten von Einkommensteuer-Rückständen, Gewerbesteuer und Krankenkassenbeiträgen für Selbständige nicht.
- Persönliche Betreuung
- Teuer (% der Forderungssumme)
- Oft keine Unternehmer-Expertise
- Wartezeiten möglich
SchuldenPilot
€ 19,90
pro Monat · 0,66 € pro Tag
Speziell für Selbständige und Freiberufler entwickelt – mit Fokus auf Steuerschulden, Gewerbesteuer und Krankenkassenbeiträge. Dashboard, Dokumenten-Tresor, Vorlagen-Generator, Pfändungsschutz-Rechner, KI-Assistent und Fristen-Tracker. Sofort einsatzbereit, keine Wartezeit, keine versteckten Kosten.
- Speziell für Selbständige
- Sofort einsatzbereit
- Kosten gewerblicher Anbieter vermeiden
- KI-Assistent rund um die Uhr
Das SchuldenPilot kostet weniger als eine Tasse Kaffee pro Tag.
Für 0,66 € am Tag organisieren Sie Ihre finanzielle Situation in Eigenregie – mit Werkzeugen, für die gewerbliche Anbieter typischerweise 3.760 – 7.520 € berechnen. Für den Preis einer einzigen Anwalts-Erstberatung (190 €) nutzen Sie das SchuldenPilot fast 10 Monate lang.
Preise
Günstiger als ein einziger Anwaltsbrief.
14 Tage Geld-zurück-Garantie. Keine Vertragsbindung. Jederzeit kündbar.
7-Tage-Plan
Reinschnuppern & Überblick
€ 6,99/ 7 Tage
Nur 1,00 € pro Tag
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- Schulden-Dashboard
- Bis zu 5 Gläubiger
- 2 Musterbriefe
- Pfändungsschutz-Rechner
- Fristen-Erinnerungen per E-Mail
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Volle Kontrolle über Ihre Finanzen
€ 19,00/ 4 Wochen
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- Dokumenten-Tresor mit OCR
- Kommunikations-Log
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Häufige Fragen
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Hunderte Selbständige haben mit dem SchuldenPilot ihre finanzielle Situation wieder in den Griff bekommen. Manche in Wochen. Manche in Monaten. Alle haben eines gemeinsam: Sie haben angefangen.
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